更新日期 :2008/07/22 11:30

「勞保年金明年上路活愈久領愈多」(黃悅嬌報導)

勞保年金制度將於明年元月一號上路,年金制度施行前,有勞保年資者,勞工或其遺屬在請領失能、老年或遺屬給付時,可以選擇一次請領或年金。老年年金的給付條件,開辦初期為年滿六十歲,保險年資合計滿十五年,未滿十五年者,可請領老年一次金。考量人口老化、及勞保財務,請領老年年金的年齡將逐漸延後,自開辦後第十年起提高一年為六十一歲,以後每兩年提高一歲,直到民國一百一十五年時,請領年齡為六十五歲。

根據立法院通過的勞保年金版本,年金給付「所得替代率」為百分之一點五五,而「所得替代率」就是退休後領取老年年金金額與工作時期領取薪資金額的比例,以一個工作三十年的勞工為例,所得替代率可達到百分之四十六點五。投保薪資也是採最高六十個月投保薪資平均計算。勞工保險處處長石發基說。〔用他的投保薪資乘以他的年資,再乘以他的所得替代率,如投資四萬元,怎麼算呢平投保,終身投保薪資選最高的六十個月〕

以勞保年資三十年、投保薪資四萬元勞工為例,依照這個公式試算,四萬元乘以三十年資再乘以百分之一點五五所得替代率,可得出一萬八千六百元。等於退休時可按月領取一萬八千多塊老年年金,且活得愈久,領得愈多。

由於國民年金法規定,十月一號國民年金開辦前,勞工必須退保才能加入國保,十月一號以後,勞保年資十五年以上者,在退出勞保後也無法轉入國保,國民年金法後來修法放寬,讓勞工可以再多兩個月的考慮期,在勞保年金開辦前做出選擇即可,但一次退風潮從今年以來已蔓延至今。勞委會主委王如玄對此表示,勞保年金給付條件優於領一次退,勞工們在選擇時,可先試算比較,以免後悔。〔基本上領一次金對勞保整體財務長遠來看,負擔反而比較輕的,重點不在於勞保本身財狀況要來推年金制,重點在領年金對勞工朋友才有保障,可過有尊嚴老年生活,不用跟子孫拿錢,領年金對勞工朋友比較有保障〕

勞保處長石發基也說明,依照內政部人口統計,國人六十歲以後平均再活二十二年,勞工退休後平均領取七年至八年的年金總額,就會高於領一次金,若是沒領多久即不幸往生,「保證領回」的設計也可讓遺屬領回差額,沒有請領條件的限制。〔根據我們算法,百分之一點五五,領大約七年到八年之間,年金總額就會超過一次金總額,他如果活得更長,他更划算,就算他沒活七年多,只活一年甚至不到一年,也有保證領回制度,例如一次金領一百八十萬,這人只領三十萬過逝,一百八十萬減三十萬,相當一百五十萬發給他遺屬,怎麼樣都不吃虧〕

舉例來算看看一次金與勞保年金差別:勞工六十歲退休,年資三十年,平均月投保薪資為三萬兩千元,若是領一次金:三萬二乘上最高可領基數四十五,將得出一次金金額是一百四十四萬元;若是領年金,三萬二乘以30年年資,再乘上所得替代率百分之一點五五,等於月領一萬四千八百八十元,只要領個八年一個月總額即達到一百四十四萬三千三百六十元。如果活到八十二歲,領取二十二年的年金總額為三百九十二萬八千多元。比一次金還多出二百四十八萬八千多元。

此外,主要以無工作者為保險對象的國民年金保險,其投保金額是固定保險金額以基本工資一萬七千二百八十元做為計算基礎,若以第二式來算,所得替代率為百分之零點六十五,就以六十歲屆齡退休的老陳及老王為例,兩人勞保年資都是三十年,兩人平均投保金額也都是三萬二千元,老陳選擇退勞保領一次金,再加入國民年金保險,他在繳國保保費五年後,在六十五歲時開始領國保老年年金。國保年金的計算方式,是投保金額一萬七千二百八十元,乘以五年國保年資,再乘以百分之零點六五替代率,再加基礎年金三千元,等於一個月可領三千五百六十元塊錢國保年金,若以活到八十二歲計算,領取十七年的國保年金總額為七十二萬六千六百四十八元,

加上勞保一次退的一百四十四萬元,合計二百一十六萬六千六百四十八元。

至於老王呢,選擇領取勞保年金,月領二萬零八百三十二元,同樣到八十二歲,領了十七年的勞保年金總額為四百二十四萬九千七百二十八元。哪個優厚,算一算就知道。

如果勞工想提前請領年金的話,也有減額老年年金的設計,每提前一年,年金金額減給百分之四,最多可提前五年,減少給付百分之二十,如果符合年金請領條件而延後請領者,每延後一年,年金金額將增加百分之四,最多也是增加百分之二十。

要享有無虞的退休生活,保費負擔也比現行勞保保費負擔增加,勞保年金起始費率百分之七點五,第三年起逐年微調調漲至百分之十三為止。以投保薪資三萬元的勞工為例,開辦時,一個月將增加約六十元的保費。想要瞭解勞保年金制的勞工朋友不妨上勞保局網站試算看看,了解自己相關權益。

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